Uszkodzony zderzak, reflektor albo bok auta nie przesądza jeszcze, jak UNIQA ustali odszkodowanie z autocasco. Najpierw trzeba sprawdzić wariant zapisany w polisie i właściwe OWU. To on wskazuje, czy podstawą będą faktury i rachunki z naprawy, czy wycena kosztów. Sposób rozliczenia zależy od wariantu AC, a nie wyłącznie od decyzji podejmowanej po zdarzeniu. Różnice dotyczą również podstawy wyceny części, robocizny i dokumentowania naprawy. Przed wyborem ścieżki warto więc porównać zapis polisy z zakresem uszkodzeń ustalonym przez UNIQA. Poniżej wyjaśniamy, jak czytać te zasady i o co zapytać przed zaakceptowaniem kosztorysu albo rozpoczęciem naprawy w warsztacie.
Kiedy szkoda jest częściowa
W Ogólnych warunkach ubezpieczeń komunikacyjnych UNIQA o identyfikatorze 19770526 szkoda częściowa pojazdu to uszkodzenie, którego szacowany koszt naprawy nie przekracza 70% wartości pojazdu ustalanej według zasad opisanych w definicji OWU.
Próg 70% jest elementem definicji szkody częściowej, ale nie odpowiada jeszcze na pytanie, jak zostanie wyliczone odszkodowanie.
Dalszy sposób ustalenia świadczenia wynika z wariantu AC wskazanego w polisie. Dlatego dwa samochody z podobnymi uszkodzeniami nie muszą być rozliczane według tej samej podstawy, jeśli umowy zawarto w innych wariantach. Najważniejsze jest więc nie potoczne określenie „naprawa z AC”, lecz pełna nazwa wariantu oraz postanowienia OWU odnoszące się do tego wariantu.
Warto też oddzielić AC od obowiązkowego OC. Jeżeli chcesz uporządkować podstawowe pojęcia, przeczytaj, jakie są różnice między OC a AC. Przy szkodzie zgłaszanej z własnego autocasco o zasadach rozliczenia decyduje zawarta umowa AC i właściwe dla niej warunki.
Kosztorys a rozliczenie naprawy
OWU UNIQA rozróżniają warianty Serwis ASO, Warsztat Plus i Warsztat oraz warianty Kosztorys bez amortyzacji i Kosztorys z amortyzacją. W pierwszej grupie odszkodowanie jest zasadniczo ustalane na podstawie faktur i rachunków dokumentujących usługę naprawy. W wariantach kosztorysowych podstawą jest wycena kosztów naprawy. Polisa wskazuje właściwy punkt wyjścia do rozliczenia.
Rozliczenie kosztorysowe oznacza, że UNIQA ustala wysokość odszkodowania na podstawie wyceny. Nie należy jednak zakładać, że każdy posiadacz AC może po zdarzeniu swobodnie zmienić swój wariant na dowolną ścieżkę. Najpierw trzeba sprawdzić wariant wskazany w polisie, a następnie zapoznać się z odpowiadającymi mu zasadami w OWU.
W wariantach Serwis ASO, Warsztat Plus i Warsztat podstawą rozliczenia naprawy są faktury i rachunki. OWU przewidują przy tym, że na życzenie ubezpieczonego wysokość odszkodowania może zostać ustalona według wyceny kosztów naprawy. Nie jest to jednak ogólna reguła dla każdej umowy AC. Możliwość kosztorysu trzeba oceniać w ramach posiadanego wariantu.
Prosty przykład pokazuje różnicę bez przypisywania nieznanych kwot. Po uszkodzeniu błotnika i reflektora kierowca z wariantem kosztorysowym otrzymuje wycenę sporządzoną według zasad tego wariantu. Kierowca z wariantem rozliczanym na podstawie naprawy dokumentuje usługę fakturami i rachunkami. Zakres zdarzenia może być podobny, lecz podstawa ustalenia odszkodowania pozostaje inna.
Części i robocizna zależne od wariantu
Różnica nie kończy się na rodzaju dokumentu. Przy rozliczeniu fakturowym w wariantach Serwis ASO i Warsztat Plus OWU przewidują ustalanie kosztu części i materiałów na podstawie cen oryginalnych części zamiennych i materiałów sygnowanych logo producenta pojazdu, z uwzględnieniem ograniczeń cenowych opisanych w warunkach. W wariancie Warsztat podstawą są części i materiały o porównywalnej jakości, dystrybuowane poza oficjalną siecią producenta lub importera. Rodzaj części wynika z wybranego wariantu, a nie z samego faktu, że auto trafia do warsztatu.
Przed przystąpieniem do naprawy warto dokładnie ustalić, jaka podstawa dotycząca części obowiązuje w ramach konkretnej polisy. Sam wybór warsztatu nie wpływa na zapisy umowy. Zakład naprawczy powinien otrzymać jasną informację, według jakich zasad ma przygotować zakres i dokumentację naprawy. Dzięki temu można porównać planowaną usługę z tym, co wynika z wybranego wariantu ubezpieczenia AC, zanim powstaną faktury.
W postanowieniu dotyczącym wyceny kosztów naprawy wymiar robocizny jest ustalany w systemie AUDATEX, a gdy nie jest on dostępny — kolejno w EUROTAXGLASS’S i DAT. Wskazana tam stawka roboczogodziny wynosi 90 zł brutto, z zastrzeżeniem dalszych punktów OWU. Ta stawka dotyczy opisanej wyceny, dlatego nie wolno przenosić jej automatycznie na każde rozliczenie fakturowe ani każdy wariant.
Praktyczne pytanie nie brzmi zatem tylko „ile kosztuje roboczogodzina w warsztacie?”. Trzeba zapytać, jaka zasada robocizny obowiązuje w tej polisie oraz czy przygotowany sposób naprawy odpowiada zakresowi uszkodzeń ustalonemu w ocenie technicznej.
Dokumenty, oględziny i dopłata
UNIQA uwzględnia uzgodnione koszty i sposób naprawy wyłącznie w zakresie będącym następstwem zdarzenia. Zakres ten wynika z oceny technicznej. Jeżeli UNIQA odstąpi od jej wykonania, sprawdź w OWU i dokumentacji szkody, jaki zakres naprawy zostanie uwzględniony. Koszt naprawy musi odpowiadać zakresowi uszkodzeń uwzględnionemu przy ustalaniu odszkodowania.
To ważne przed rozpoczęciem prac. Faktura dokumentuje wykonaną usługę, ale nie oznacza automatycznie, że każda pozycja zostanie uwzględniona. Należy upewnić się, które uszkodzenia przypisano do zdarzenia i jaki sposób naprawy uzgodniono. Sama faktura nie zastępuje ustalenia zakresu szkody.
W wariantach Serwis ASO, Warsztat Plus i Warsztat UNIQA może uzależnić wypłatę odszkodowania od umożliwienia jej przedstawicielowi oględzin pojazdu w trakcie naprawy lub po jej zakończeniu. Dlatego warto wcześniej zapytać o konieczność przeprowadzenia oględzin, zanim auto zostanie złożone lub wydane z warsztatu. Możliwość przeprowadzenia oględzin należy zachować, jeśli UNIQA tego wymaga.
OWU przewidują też szczególną sytuację dla wariantów Serwis ASO i Warsztat Plus. Gdy na życzenie ubezpieczonego odszkodowanie zostało najpierw ustalone kosztorysowo, może on przedstawić faktury i rachunki z naprawy, aby ubiegać się o dopłatę do poziomu ustalanego według zasad rozliczenia fakturowego. Faktury mogą być podstawą wniosku o dopłatę w opisanej sytuacji, ale nie jest to zasada odnosząca się do każdego wariantu kosztorysowego.
Trzeba również sprawdzić udział własny zapisany w umowie. Jeżeli został zastosowany, odszkodowanie jest o niego pomniejszane, a udział odnosi się oddzielnie do każdego zdarzenia. Udział własny wpływa na kwotę wypłaty, niezależnie od tego, że zakres naprawy został uzgodniony.
Co sprawdzić przed wyborem ścieżki
Przed zaakceptowaniem wyceny lub zleceniem naprawy zbierz odpowiedzi na kilka konkretnych pytań:
Nie trzeba rozstrzygać tych kwestii na podstawie samej nazwy szkody. Najbezpieczniej jest zestawić polisę, właściwą wersję OWU, ocenę techniczną i uzgodniony zakres naprawy. Decyzję warto podjąć przed rozpoczęciem prac, gdy można jeszcze wyjaśnić podstawę kosztów części, robocizny i dokumentacji.
Najczęstsze pytania
Czy po szkodzie częściowej zawsze mogę wybrać kosztorys albo warsztat?
Nie należy tego zakładać. Podstawowa ścieżka rozliczenia zależy od wybranego wariantu ubezpieczenia. Warianty Serwis ASO, Warsztat Plus i Warsztat są zasadniczo rozliczane na podstawie faktur i rachunków, natomiast warianty Kosztorys bez amortyzacji i Kosztorys z amortyzacją — na podstawie wyceny. Ewentualną możliwość rozliczenia kosztorysowego w wariancie warsztatowym należy sprawdzić w dokumentach polisy oraz Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU).
Czy wariant Warsztat oznacza części oryginalne z logo producenta?
Według OWU podstawa jest inna. Części oryginalne sygnowane logo producenta dotyczą rozliczenia fakturowego w wariancie Serwis ASO lub Warsztat Plus. W wariancie Warsztat OWU odnoszą się do części o porównywalnej jakości, dystrybuowanych poza oficjalną siecią producenta lub importera, z uwzględnieniem zasad opisanych w warunkach.
Czy stawka 90 zł brutto obowiązuje przy każdej naprawie?
Nie. Zgodnie z OWU jest to stawka roboczogodziny używana przy wskazanej wycenie kosztów naprawy, z zastrzeżeniem dalszych punktów. Nie jest to uniwersalna stawka dla każdego wariantu ani automatyczna podstawa pełnego rozliczenia faktury warsztatu.
Czy faktura z warsztatu wystarczy do wypłaty?
Nie można przyjąć takiej reguły. UNIQA uwzględnia koszty i sposób naprawy w zakresie będącym następstwem zdarzenia, ustalonym w ocenie technicznej; gdy ocena nie jest wykonywana, sprawdź z UNIQA, jaki zakres zostanie uwzględniony przy ustalaniu odszkodowania. W wariantach warsztatowych wypłata może być też uzależniona od umożliwienia oględzin.
Czy po kosztorysie można otrzymać dopłatę na podstawie faktur?
OWU przewidują taką możliwość w opisanej sytuacji dla wariantów Serwis ASO i Warsztat Plus, gdy na życzenie ubezpieczonego odszkodowanie ustalono najpierw według wyceny. Ubezpieczony może wtedy przedstawić faktury i rachunki z naprawy, aby ubiegać się o dopłatę według zasad rozliczenia fakturowego. Nie należy rozszerzać tej reguły na każdy wariant kosztorysowy.
Czy udział własny jest naliczany tylko raz w całym okresie ochrony?
OWU wskazują, że udział własny zastosowany w umowie pomniejsza odszkodowanie i odnosi się oddzielnie do każdego zdarzenia. Dlatego udział własny należy sprawdzić przy konkretnej szkodzie.
Przed zakupem ubezpieczenia AC porównaj dostępne warianty pod kątem sposobu rozliczenia szkody, podstawy wyceny części i robocizny oraz wysokości udziału własnego. Dzięki temu zasady likwidacji przyszłej szkody nie będą dla Ciebie zaskoczeniem.
